Délmagyar logó

2017. 05. 24. szerda - Eszter, Eliza 13°C | 24°C Még több cikk.

Havi 44 ezer forintos devizahitelemet forintra váltanám...

Több pénzintézet is érdemi váltást kínál a devizahitelből menekülőknek. Kiszámoltuk, 2006-ban felvett, 20 ezer CHF-es hitelünk törlesztőrészlete forintra konvertálással miként változik.
December 30-áig dönthetjük el, élünk-e a kormány által felkínált kedvezményes árfolyamú végtörlesztéssel vagy sem. Az ősszel megszavazott törvény lényege: devizaalapú jelzáloghitelek végtörlesztésénél a pénzügyi intézmények 180 svájci frank/forint, 250 euró/forint, illetve 2 japán jen/forint árfolyamot alkalmaznak, ha a hitelt ennél alacsonyabb árfolyamon vettük fel.

A számok sűrűjében nem könnyű eligazodni, ezért egy konkrét példa segítségével mutatjuk be, megéri-e a 2006 őszén felvett, svájcifrank-alapú jelzáloghitelünket forintra konvertálni vagy sem. A számításokhoz segítségül hívtuk a PSZÁF honlapján található hitelválasztót és a hitelkalkulátort, valamint felhívtunk egy szegedi takarékszövetkezetet is.

Mi kell a szerződéshez?

– Nem csak a takarékszövetkezet által nyújtott hitelekre kínálunk megoldást – közölte egy szegedi takarékszövetkezet telefonos ügyintézője, amikor a hitelkiváltásról érdeklődtünk. Elárulta, a TakarékPont Devizakiváltó Hitel minden részlete elérhető honlapjukon. Hozzátette: a szerződéshez tulajdoni lap, munkáltatói igazolás, az eredeti hitelszerződés kell, az ügyintézés 1–2 hetet vesz igénybe. – Érdekünk – tette hozzá –, hogy ügyfeleket szerezzünk, így egyedi elbírálásról is szó lehet. 

Lakásvásárláshoz 2006. október 11-én 3 millió 500 ezer forint jelzálogkölcsönt igényeltünk, a kedvező kamat miatt svájci frank alapon. 20 éves kölcsönünket 175,6 forinton váltották svájci frankra, így az induló tőketartozásunk 19 ezer 932 frank. A havi törlesztőrészletünk 30 ezer 867 forintról indult. Az árfolyam-ingadozás és a 2008 őszi kamatemelés miatt 2011. október 12-én már 44 ezer 558 forintot törlesztettünk. A PSZÁF kalkulátorának adatait alapul véve tőketartozásunk 5 év alatt 17 ezer 56 frankra csökkent. Nem meglepő, de a jelentős frankdrágulás miatt szerdai árfolyamon számolva kölcsönünk 4 millió 59 ezerre hízott, pontos, fegyelmezett törlesztés mellett.

A végtörlesztéssel élve tartozásunkat forintra váltanánk. A rögzített, 180 svájci frank/forint árfolyam miatt a több mint 4 milliós tőketartozásunk 3 millió 70 ezer forintra csökken: az árfolyamnyereségünk máris 1 millió forint.

A PSZÁF hitelválasztójával megkerestük a legalacsonyabb kamattal hitelt kínáló intézményt, amely egy takarékszövetkezet. Aktuális kondíciói szerint a forinthitel kamata 6 százalékos, a THM 9,96 százalék. A hátralévő futamidőn nem változtatunk, 180 hónapra kötnénk szerződést.

A PSZÁF kalkulátora szerint, ha kedvezményesen végtörlesztünk – és ezt nem készpénzben tesszük –, azaz forintra váltjuk devizahitelünket, a legjobb ajánlatot adó akciós kamatot is tartalmazó hitel havi törlesztőrészlete 33 ezer 581 forint. Az akciós kölcsönnel havonta 11 ezer forintot takaríthatunk meg. Az átlagosnak tekinthető – 10–13 százalék közötti THM-s –, nem akciós hitelek törlesztőrészlete 35–37 ezer forint közötti.

Olvasóink írták

32 hozzászólás
12
  • 32. TomborBözse 2011. október 14. 11:26
    „http://www.napi.hu/magyar_vallalatok/mar_60_milliardra_hizott_a_hiteltarsulas_kolcsonigenye.498731.html

    Erről biztos hallottatok. Figyelni kellene a lépéseit, esetleg csatlakozni.”
  • 31. bambinaXX 2011. október 14. 09:57
    „20! én úgy tudom a devizaalapú hiteleseket is bevonják a végtörlesztők körébe...?
    28! Milyen igazad van... :(
    29! a K&H nekünk nem számolt fel. De valóban nem ad ft-hitelt a saját ügyfeleinek..”
  • 30. jq 2011. október 14. 08:56
    „Mert nem az előtörlesztésre számolnak fel plusz díjat, hanem a kiváltásra felvett forint alapú hitelre. Van eszük!”
  • 29. igazságkereső 2011. október 14. 08:08
    „Ma reggel a televízió híreiben is megjelent, hogy a bankok szinte mindegyike külön költséget számol fel a törvényi tiltás ellenére! Kérdezem: ilyen esetben -mint ahogy azt magánszemély esetében azonnal megteszi a hatóság!! - miért nem szabnak ki jelentős pénzbüntetést a bankokra, hiszen törvényt sértettek,vagy mi ez a pozitív diszkrimináció a bankok javára a polgárok ellenére?! Miért hezitál ez esetben annyit a PSZÁF, vagy már az is olyanná vált,amit sóhivatalnak nevezünk?!”
  • 28. Morpheus_RexXx 2011. október 14. 07:24
    „Beleolvasgattam a hsz-ekbe is, de sehol nem láttam számításban az eddig befizetett összeget... a frank alakulása mellett mintha szívességből fizettek volna sokan a banknak, és eddig nem is törlesztettek jó néhányan...”
  • 27. TomborBözse 2011. október 13. 21:53
    „Közben látom valaki szóba hozta a Ft-hitel felvétel költségeit. Sajnos itt fizetni kell, hitelbírálat, közjegyző, minden őrületet, azért kell nagyon körbenézni, nem elsietni, mert sok különbség van a bankok/takszöv között, a K&H pl. nem is hitelt a saját devizahiteleseinek, de így ügyfeleket fognak veszíteni, ezért lehet hogy várni kellene, míg kidolgoznak kedvezőbb ajánlatokat, mert nem hiszem, hogy a bankok ügyfeleket akarnának veszíteni.”
  • 26. TomborBözse 2011. október 13. 21:42
    „Az előzőhöz kiegészítésként: mennyit fizettünk eddig? Mennyi lenne, ha tovább fizetnénk a jelenlegi árfolyamon CHF-ben, ez a jelenlegi árfolyamokkal a tőke több mint kétszeresére, hanem többre duzzadna.

    Mennyit fizettünk be eddig, mennyit fizetünk a Ft-hitel után, a két végösszeg különbsége mutatja meg a tényleges "nyereséget", mert az egyértelmű, hogy nyereségről csak a bankok beszélhetnek, mi legfeljebb arról, hogy a veszteségünket mennyivel tudjuk csökkenteni.
    Az előző számításban annyi hiba azért van, hogy most az átváltáskor (180 Ft-on), egy jövőbeni tőketartozást csökkentettünk csak, a tényleges "nyereség" ennél a kisebb összegnél (10.000 CHF) kb. 600.000.- Ft lenne.”
  • 25. TomborBözse 2011. október 13. 21:23
    „Az az igazság, hogy mindenkinek ki számolnia, mennyivel jár jól, ha Ft hitelre váltja át.
    Az a bank, aki próbálja lebeszélni az ügyfelét a Ft hitelről, az gyanús.
    Mennyiért vette fel, mennyi most a tőketartozása. Átváltásnál a két árfolyam közötti különbözetet eleve veszteségnek írja le a hitelfelvevő, nem beszélve arról, hogy eddig mennyit fizetett be forintban és mennyit csökkent a CHF tőketartozása.
    Átlag 240-el számolva egy 10000 CHF tőketartozásra (240-180) 600.000.- a "nyeresége". A hátralévő futamidő mondjuk 7 év (84 hónap), jelenleg a havi törlesztője 48.000.- X 84 hónap= 4032000.- Ft, Ft hitel törlesztőrészlete mondjuk 41.000.- Ft lenne 1.800.000.- hitel felvétele esetén. 41.000.- x 84 hónap= 3.444.000.- Ft. a különbség (4032e - 3.444e ) 588.000.- Ft. Tehát a 180-os végtörlesztés miatt, a Ft hitel csökkenése miatt összesen: 600.000.- + 588.000.-, kb. 1 millió Ft-ot lehetne megspórolni. Ha emelik a jegybanki alapkamatot, esetleg a THM is növekszik, akkor sem nőhet annyira (bár kormányunk most erre játszik), hogy ne érné meg átváltani.
    Sajnos az a tendencia, hogy a gazdaságpolitikánk az infláció növekedésével számol és egy magasabb árfolyammal, hogy az export legalább az árfolyam miatt növelje a GDP-t. Nehéz dolgok ezek, ki tudja megmondani mi jöhet még ezután???”
  • 24. Power 2011. október 13. 21:20
    „A devizaalapú hitelekbe könnyű volt "belelépni" és nehezebb kiszállni. Várható volt.”
  • 23. rebek64 2011. október 13. 20:43
    „Azt a bank közölte valakivel,hogy ha átváltom a lakás hitelem forint alapúra,abban a pillanatban szabad felhasználású jelzálog alapú hitellé változik.5,7%-ról 11%-ra.Ezt a bank személyesen közölte velem.Innentől kezdve a kamat is ott lesz ahol....A költség pedig kb.70ezer forint amit én fizetek.Közjegyző,földhivatal.Ráadásul 1000ft-al fizetek kevesebbet forint alapon.Pedig a tőke tartozásom 1millióval csökken.Nem értem,de ezt nem is fogom.”
  • 22. deszkás 2011. október 13. 20:40
    „Az kiolvasható a kommentekből is:az embereket egyszer már rászedték és ezért okkal nagyon óvatosak. Amit hiányolok egy sokak számára is mérvadó EGYÉRTELMŰ kormánypárti nyilatkozatot. Mert ha még egyszer baklövést követ el a hiteles (aki törleszteni is akar és tud is -nem vég nélkül) akkor csak a harakiri menti meg!”
  • 21. úgyistudod 2011. október 13. 20:08
    „nekem 76 000 Ft helyett 140-et kellene fizetnem, ha a végtörlesztést választanám. Az jó, nem?”
  • 20. W666W 2011. október 13. 19:44
    „16. bambinaXX 2011.10.13. 16:06
    Félreértetted a kérdésemet ..tehát akinek devizaalapó NEM !!!! jelzáloghitele van azokkal mi lesz ????
    Ugyanúgy emelkedik nekik a törlesztörészletük, és lehet azok sem hülyeségre vették fel hanem pl mint Nálunk lakásfelujításra .....
    Azt úgyanúgy a duplájára emelkedett a törlesztörészlet minta szerencsétlen lakáshiteleseknek..”
  • 19. Carlo 2011. október 13. 18:09
    „és akinek elvették már házát? lakását, kocsiját,????
    ???
    az mehet a híd alá jó esetben”
  • 18. kjoc 2011. október 13. 17:58
    „Hölgyek ,Urak azért ne érezzétek magatokat nyeregben.Én felhívtam a bankomat/erste/.18000CHF a tőketartozásom,havi 40450HUF pillanatnyilag a havi törlesztőm!Ha átváltom forint alapú hitelre,akkor 15 évre,havi 35000HUF lesz a havi törlesztőm,És akkor most jön a nagy DE. Ha csak 1%-ot változik a kamat akkor kb 5000Forinttal fog nőni a havi törlesztőm!!! És ha nem 1-gyel változik hanem pl 3-4%-kal akkor mi lesz?Márpedig megvan rá az esély.Jegybanki alapkamat emelés,egyéb negatív gazdasági tényezők! Na akkor most mit tegyek?”
  • 17. bambinaXX 2011. október 13. 16:15
    „13. zsóka! Alaposan nézz utána, m minket így vezettek meg: hitelfelvétel előtt én direkt rákérdeztem, hogy az esetleges be/végtörlesztéskor van-e vmi szankció (kell-e plusz fizetni) és szemtől szembe azt mondták, h nem.
    2 év múlva, mikor felmerült, h vmennyit befizessünk - már volt pluszköltsége a betörlesztésnek!!!!
    Erősen csodálkoztam, hisz nem ilyen feltétellel vettük fel a hitelt, erre közölték: a "mindenkori kiírás szerint" anno 0% volt, most meg ennyi. Változott a "mindenkori kiírás"...
    na, ezért nem sajnálom én a bankokat, h mennyit buknak a mostani végtörlesztőkön.. és még mennyi ilyen trükk van, amiről nem tudunk..”
  • 16. bambinaXX 2011. október 13. 16:06
    „15! Nekünk is ilyen, ha az ingatlan a fedezet rá: törleszthető. Nézz utána!”
  • 15. W666W 2011. október 13. 15:32
    „Én azt szeretném megkérdezni, hogy mi van azokkal a svájci frank alapú személyi kölcsönösökkel akik pl lakásfelujításra vettek fel hitelt ?? Azoknak ugyanúgy emelkedi a törlesztörészletük de azok ugye dögöljenek meg ?? Csaka lakáshiteleseknek segítenek ???? mert nem kevesen vannak olyan hitelesek akiknek nem lakásvásárlási devizahitelük van hanem "csak" személyi kölcsönük...Azoknak a részletei ugyanúgy emelkedtek...”
  • 14. szpalika 2011. október 13. 15:11
    „Ha a kormány nem kap hitelt, csak 9-10%-os kamat mellett, akkor az MNB is emel majd. Így hiába lesz átváltva, a törlesztőrészletek nem lesznek kevesebbek, sőt.
    De a tőketartozás kevesebb lesz.”
  • 13. zsóka 2011. október 13. 14:33
    „achilleus,
    én is most nézegetek utána ennek, de Szegeden azért nem így alakulnak a THM-ek a bankoknál, mint ebben a példában. Az a Tak.szöv. Somogyban van, és már most nyilatkoztak, hogy csak a környékbeliek jöhetnek szóba, mivel csak keveset tudnak ebből a kölcsönfajtából adni.
    Ettől függetlenül pl. a mi 80 eFt-os részletünk kb. 67 - 69 eFtra mérséklődne, valamint megmenekülnénk az árfolyamváltozás kockázataitól a továbbiakban.
    Én olyan hitelt keresek, amit később lehet előtörleszteni és a végtörlesztés is szóbaj öhet majd.”
32 hozzászólás
12
Kövessen minket, kommentelje híreinket a Delmagyar.hu Facebook oldalán!

hirdetés

hirdetés

hirdetés

A címoldal témái

Önnek ajánljuk

Cyberország: több mint kétmillió netes előfizetés

2,006 millió vezetékes szélessávú internet-előfizetés volt augusztusban a korábbi 1,992 millió… Tovább olvasom